Kế hoạch trả nợ phải được định hình từ trước khi nợ. Chỉ cần có kế hoạch trả nợ rõ ràng, khả thi và nghiêm túc thực hiện, đảm bảo trả nợ là một trạng thái rất “phiêu”. Kế hoạch trả nợ phải được xây trước khi nợ Bao giờ cùng vậy,kế hoạch trả nợphải được xây trước khi bạn chính thức “nợ nần”. Bạn chỉ được phép vay tiền khi bạn đã có trong đầu kế hoạch trả nợ ăn chắc nhất. Đó là khi bạn tự chủ được về tài chính, có một nguồn thu nhập đều đặn, ổn định. Đó là khi bạn có phương án dự phòng cả cho những rủi ro có thể lường trước được. Chẳng hạn, vợ chồng anh Sơn – Hoàng Mai, tổng thu nhập cố định của 2 vợ chồng anh là 28 triệu đồng/tháng. Tích góp 3 năm dành giụm được 500 triệu, bố mẹ 2 bên hỗ trợ tổng 400 triệu, vợ chồng anh Sơn quyết định vay thêm bạn bè, người thân tổng số tiền 500 triệu để mua 1 căn chung cư 1,4 tỷ. May mắn là không phải vay ngân hàng, không mất lãi. Anh Sơn ngay từ đầu huy động anh em họ hàng mượn mỗi người 2-3 chục triệu, nhiều nhất cũng chỉ vay 50 triệu.Theo anh, mượn nhiều người, mỗi người số tiền nhỏ như vậy thì dễ hơn cho họ, cũng dễ hơn cho mình. Với 2-3 chục triệu, họ không phải lăn tăn quá nhiều,khi họ cần thì mình cũng có thể xoay sở ngay được. Đây là một điểm sáng suốt để giảm gánh nặng trả nợ sau này. Kế hoạch trả nợ mua nhà phải có trước khi vay mua nhàƯớc tính với thu nhập hiện tại và lộ trình tăng lương đều đặn hàng năm của 2 vợ chồng. Thời điểm vợ chồng anh mua nhà cũng là lúc vợ anh có bầu chuẩn bị sinh con. Anh dự trù chi phí cho em bé khoảng chừng 5 triệu đồng 1 tháng. Vợ chồng anh đặt ra mục tiêu trong vòng 3 năm sẽ trả hết số nợ 500 triệu mượn anh em bạn bè. Kế hoạch trả nợ 500 triệu trong vòng 3 năm Ước tính 500 triệu trả trong vòng 3 năm thì mỗi tháng sẽ phải trả chừng 15 triệu đồng. Vợ chồng anh đặt ra mục tiêu cho từng khoản nợ theo tháng. Ưu tiên người nào cần trước, người nào càng thân thiết và chưa có nhu cầu cần gấp thì càng để lại sau. Chẳng hạn tháng 1: Trả anh A; tháng 2+3: Trả chị B. Sao cho lộ trình trả nợ trong vòng 3 năm là chuẩn hết 500 triệu. Biết trước mọi rủi ro có thể xảy ra, chẳng hạn như chuyện con ốm đau, công việc chẳng may có vấn đề gì bất ngờ. Ngoài khoản tiền trả nợ cố định để ra 15 triệu/tháng, vợ chồng anh có 1 tài khoản dự phòng bất trắc, mỗi tháng nhận lương cố định vợ anh chuyển vào đó 1 triệu đồng. Đúng như dự trù được tăng lương 10% mỗi năm. Thu nhập của cả 2 vợ chồng anh có tăng thêm chút đỉnh. Ngoài ra, anh Sơn thi thoảng có nhận được thêm dự án ngoài về thiết kế nên cũng có thêm đồng ra đồng vào ngoài thu nhập cố định. Ưu tiên cho việc trả nợ, vợ chồng anh có 1 tài 1 chuyên để trả nợ và không bao giờ dùng vào đó. Cứ có lương là anh chuyển vào tài khoản trả nợ 15 triệu, tài khoản phòng rủi ro 1 triệu. Nếu tháng nào có thêm tiền làm thêm, anh lại chuyển cả tiền làm thêm vào tài khoản trả nợ để rút ngắn thời hạn trả nợ theo kế hoạch. Cứ như vậy, vợ chồng anh Sơn hoàn thànhkế hoạch trả nợtrong vòng 2 năm, 8 tháng. Căn nhà mới mua chưa được trang hoàng nội thất đẹp mắt. Tuy nhiên, nợ nần trả xong xuôi, vợ chồng anh cũng yên tâm tiếp tục làm ăn để kiếm tiền thiết kế nội thất tươm tất cho căn nhà sau đó. Kế hoạch trả nợ đi cùng kế hoạch tiết kiệm chi tiêu, công việc Đi cùng kế hoạch trả nợ tất nhiên là kế hoạch tiết kiệm chi tiêu và không ngừng cố gắng trong công việc. Luôn ý thức mình đang phải trả nợ,vợ chồng anh Sơn cắt giảm các khoản chi tiêu không hoặc ít cần thiết. 2 vợ chồng anh chị tự nấu ăn 3 bữa, thậm chí bữa trưa cả 2 vợ chồng nấu ăn mang đi làm. Các khoản như liên hoan, nhậu nhẹt vợ chồng anh cũng cắt giảm tối đa. Ưu tiên tiết kiệm và chi phí cho con nhỏ, mỗi tháng tiền chi tiêu gia đình anh vào mức 11 triệu đồng. Chưa tính các khoản điện nước, phí dịch vụ là cố định. Cũng có lúc khó khăn, nhà dồn trả nợ hết sạch tiền tiêu. Cũng có khi có người đòi đột xuất ngoài kế hoạch, anh phải xoay chỗ nọ bù chỗ kia. Kế hoạch trả nợ đi cùng kế hoạch tiết kiệm chi tiêuNhưng cuối cùng vợ chồng anh cũng hoàn thành sớm vượt kế hoạch. Vay bạn bè, người thân không mất đồng lãi nào là may mắn. Anh luôn coi đấy là động lực để phải trả nợ sớm hơn. Không bao giờ thêm nợ khi đang thực hiện kế hoạch trả nợ Có một nguyên tắc vợ chồng anh đặt ra là trong khi đang trả khoản nợ lớn thì không nợ thêm khoản nào khác. Khi gần hết tiền thì tự động cân đối tiết kiệm hơn nữa. Khi hết sạch tiền mà có rủi ro thì dùng tiền trong quỹ tiết kiệm rủi ro chứ hạn chế tối đa vay thêm, nhất là vay lãi ngân hàng. Đôi ba lần phải ứng lương vì cần tiền đột xuất, nhưng được cái anh chưa bao giờ phải vay thêm trong suốt hơn 2 năm trả nợ. “Cái cảm giác có khoản nợ treo trên đầu khó chịu lắm, có những khi thấy thực sự mệt mỏi. Nhưng tôi nghĩ đến những người đi vay ngân hàng để tự an ủi mình còn may mắn. Rồi thì sau mỗi lần trả nợ được 1 người, khoản nợ lớn dần vơi đi, tôi cảm nhận rõ gánh nặng nhẹ dần, mình sắp về đích… Cố gắng kiếm tiền nhiều hơn, tiết kiệm hơn... cứ như vậy, tôi đã mua nhà, trả nợ thành công. Giờ thì cũng đã tiết kiệm được 1 khoản, đã cókế hoạch trả nợđể sẵn sàng vay nợ tiếp để mua xe. Đến giờ, tôi thấy nợ là bình thường, trả nợ là một trạng thái rất phiêu”. Anh Sơn chia sẻ.
